Nu de huizenprijzen afgelopen tijd weer flink gestegen zijn, hebben veel woningbezitters overwaarde. Vaak wordt dit gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning, maar je kunt hier op verschillende manieren gebruik van maken. Soms zelfs zonder je woning te verkopen.
Investeer het in een nieuwe woning
Je kunt je overwaarde vrij maken door je woning te verkopen en op zoek te gaan naar een nieuw koophuis. Je krijgt dan te maken met de zogenoemde ‘bijleenregeling’, het komt er op neer dat je het verdiende geld weer moet investeren in je nieuwe huis. Als je gebruik wilt maken van de hypotheekrenteaftrek, in ieder geval. Als je ervoor kiest om je overwaarde niet te investeren in een nieuwe woning moet je dit bedrag aftrekken van je nieuwe hypotheeksom, over het restant mag je dan wel belasting aftrekken. Vaak is het aantrekkelijker om de overwaarde te gebruiken voor de aankoop van de nieuwe woning en op die manier de hypotheek te verlagen, zodat je lagere maandlasten hebt. De bijleenregeling geldt voor drie jaar, dus na die periode is het wel mogelijk een nieuwe hypotheek af te sluiten zonder dat je je overwaarde hier in hoeft te steken.
Een woning huren
Je kunt je overwaarde ook inzetten voor het huren van een huis. Het is in dit geval wel lastiger om in aanmerking te komen voor huurtoeslag want daarvoor mag je maximaal €30.000 vermogen per persoon hebben. Het is dus slim om te kijken wat voordeliger is, in je huidige woning blijven of een huurwoning zoeken. Als je na drie jaar huren weer een koophuis gaat zoeken heb je niet meer te maken met de bijleenregeling en kun je daarna weer de gehele hypotheekrenteaftrek gebruiken.
Verbouwen
Het is mogelijk om een verbouwing te financieren met je overwaarde. Hiervoor kan je een tweede hypotheek afsluiten, je huidige hypotheek verhogen of je hypotheek oversluiten. De nieuwe hypotheek wordt getoetst aan de nu geldende hypotheeknormen. Dit betekent onder andere dat de hypotheeksom niet hoger mag zijn dan de woningwaarde. Als je de verhoging gebruikt voor energiebesparende maatregelen, dan kun je tot 106% van de woningwaarde lenen.
Geld schenken
Je kunt eenmalig een belastingvrije schenking doen van maximaal €100.800, als de begunstigde een kwart van dat bedrag gebruikt voor de aankoop van een woning. Dit maakt het voor ouders die hun woning verkocht hebben mogelijk hun kinderen te helpen bij het kopen van een woning. Mocht dit niet mogelijk zijn dan kun je alsnog ieder jaar 5633 euro belastingvrij schenken.
Hypotheekrente verlagen
Als je hebt afgelost op je hypotheek of als de marktwaarde van je woning is gestegen, valt je hypotheek mogelijk in een lagere tariefgroep. In dat geval hoef je minder rente te betalen. Of dit voor jou mogelijk is hangt af van hoeveel hypotheek je nog open hebt staan en de huidige marktwaarde van je woning, die wordt berekend op basis van een percentage van de WOZ-waarde of aan de hand van een taxatie. Je hypotheekadviseur kan je vertellen of je hiervoor in aanmerking komt.
Geld opnemen zonder te verhuizen
Voor senioren (vanaf 57 jaar) is het mogelijk overwaarde op te nemen als het grootste deel van de hypotheek afbetaald is. Dit geld kan gebruikt worden als aanvulling op het inkomen of pensioen en kan maandelijks maar ook als een grote som uitbetaald worden. Er zijn verschillende banken die een verzilver- of opeethypotheek aanbieden.
Hoe maak ik slim gebruik van mijn overwaarde?
Als je overwaarde op je huis hebt loont het de moeite om hier slim mee om te gaan. Laat je daarom goed voorlichten door een financieel- of hypotheekadviseur over de mogelijkheden om optimaal gebruik te maken van dit appeltje voor de dorst.
