Maak kennis met de hypotheekadviseur
Denk je aan het kopen van je eerste huis, of heb je al een huis op het oog? Vaak breng je dan een bezoek aan de hypotheekadviseur. Deze helpt je te berekenen hoeveel je kunt lenen en binnen welk budget je naar woningen kunt kijken. Wat worden je maandlasten? Ga je voor een bestaande woning of een nieuwbouwwoning? Met dit soort vragen kan een hypotheekadviseur je helpen. Het was lang onduidelijk wat een hypotheekadvies kostte en hoe de adviseur hier zijn boterham mee verdiende. Inmiddels is hier veel meer openheid over gecreëerd. Sinds 2013 mogen hypotheekverstrekkers geen provisie meer betalen aan financiële adviseurs. Hoe is de situatie nu? We vertellen je er graag meer over.
Wat doet de hypotheekadviseur?
Een hypotheek adviseur geeft je een persoonlijk advies bij het afsluiten van je hypotheek. Hij zorgt dat dit proces van begin tot einde in goede banen wordt geleid. Denk bijvoorbeeld aan een aantal gesprekken die je met de hypotheekadviseur hebt waarbij er diverse geldverstrekkers worden vergeleken. Je wensen en eisen worden hierin natuurlijk meegenomen. Samen denk je na over hoe lang je de hypotheekrente vast wil zetten, welke hypotheekverstrekker het beste past bij jouw wensen en wat er gebeurt bij arbeidsongeschiktheid of overlijden. Ook kun je bij de hypotheekadviseur terecht voor een inkomensanalyse. Nadat je een volwaardig advies hebt ontvangen, kan de adviseur bemiddelen tussen jou en de hypotheek. Daarnaast kan een hypotheekadviseur je ook helpen met het regelen van een overlijdensrisico verzekering of eventueel begeleiding van taxatie of notaris.
Soorten hypotheekadviseurs
Er zijn een aantal verschillende soorten adviseurs. Deze zijn onder te verdelen in vier categorieën:
- Adviseur die in dienst is van één aanbieder, bijvoorbeeld een bank. Deze adviseur kan dan meestal alleen hypotheken bij die bank aanbieden. SNS bank is een uitzondering en kan daarnaast hypotheken van andere aanbieders aanbieden.
- Adviseur die samenwerkt met een aantal kleine aanbieders. Hierbij geeft hij advies en selecteert een hypotheek uit het beperkte aantal aanbieders waarvoor hij een hypotheek kan afsluiten.
- Adviseur die samenwerkt met veel (vrijwel alle) aanbieders waarvoor hij een hypotheek kan afsluiten. Deze onafhankelijke adviseurs putten uit alle producten en diensten van de aanbieders waar zij mee samenwerken.
- Een adviseur die alleen advies geeft en geen producten afsluit, denk aan een financieel adviseur.
Hoe verdient een hypotheekadviseur zijn geld?
Als klant van een hypotheekadviseur betaal je voor de diensten die je afneemt. Dit kan per hypotheekadviseur en dienstenpakket variëren. Voor welk dienstenpakket je gaat, hangt volledig af van jouw wensen en eisen.
De hypotheekadviseur die adviseert namens één aanbieder is in dienst bij de organisatie en verdient zijn salaris aan het afsluiten van hypotheken. Als klant betaal je voor het adviesgesprek, voor het eventuele afsluiten of voor een combinatie van deze twee. Dit is ook het geval bij een hypotheekadviseur die hypotheken van meerdere aanbieders kan adviseren.
Wat kost een hypotheekadvies?
Het provisieverbod maakt je hypotheek niet duurder. Voorheen betaalden de hypotheekverstrekkers een provisie aan de adviseur. Maar die kosten werden destijds verrekend met de hypotheek. Zo betaalde de klant de kosten zelf, het zij indirect. De situatie is tegenwoordig veel transparanter. Hierdoor kun je als klant de diverse adviseurs en hypotheekproducten beter met elkaar vergelijken. De concurrentie op de hypotheekmarkt en de adviesmarkt is door de transparatie ook flink toegenomen, wat zijn weerslag heeft gehad op de tarieven in positieve zin.
De kosten voor hypotheekadvies variëren van €80 tot €175 euro per uur incl. BTW. Een compleet hypotheekadvies komt neer op een bedrag tussen de €1600 en €3500 euro. Bij bepaalde partijen is het voordeliger als je zelf het voorwerk doet, je een starter bent of je zelf documenten upload en verzamelt. Je betaalt dus eigenlijk gewoon voor de diensten die afneemt, je kunt het zien als een uurtarief.
Nog een laatste tip:
We begrijpen dat het verleidelijk kan zijn om zonder advies een hypotheek online af te sluiten. Dat is zeker goedkoper dan wanneer je via een hypotheek adviseur geld leent. Echter, uit onderzoek blijft het toch vaker voordeliger te zijn om wél een adviseur in te huren.
